Uma pesquisa recente realizada pelo Instituto Datafolha, encomendada pela Bradesco Vida e Previdência, trouxe à tona um dado preocupante: 36% dos brasileiros nunca ouviram falar em previdência privada. Além disso, apenas 8% da população adulta possui essa modalidade de investimento, segundo dados da Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida).
Esses números revelam a falta de conhecimento sobre o tema e uma oportunidade única para corretores de seguros expandirem suas carteiras, educando e auxiliando os clientes no planejamento financeiro.
Educação financeira: o ponto de partida
Para muitos brasileiros, o planejamento para a aposentadoria ainda é visto como algo distante ou inacessível. Isso ocorre, em parte, pela crença de que é necessário um valor elevado para começar a investir.
De acordo com a pesquisa, os entrevistados estimam que seria preciso um aporte inicial de cerca de R$ 400, enquanto o mercado oferece opções a partir de R$ 50.
Esse descompasso entre percepção e realidade reforça o papel do corretor de seguros como educador financeiro, desmistificando a previdência privada e apresentando-a como uma solução acessível e personalizável.
Sete argumentos para engajar seus clientes
Marcelo Rosseti, superintendente sênior de Negócios da Bradesco Vida e Previdência, lista sete motivos que os corretores podem usar para demonstrar o valor da previdência privada aos clientes:
- Complemento à aposentadoria pública
Com as reformas do INSS e o envelhecimento da população, a previdência social enfrenta desafios crescentes. A previdência privada surge como uma forma de garantir estabilidade financeira no futuro. - Benefícios exclusivos
Produtos de previdência privada oferecem benefícios como isenção do come-cotas, portabilidade de fundos sem incidência de imposto e dedução de até 12% da renda bruta anual no PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) para quem faz a declaração completa do IR. - Acessibilidade
Contrariando o mito de que previdência privada é elitista, é possível começar com pequenos aportes e ajustar as contribuições ao longo do tempo, de acordo com a evolução financeira do cliente. - Diversidade de objetivos
A previdência privada não é apenas para aposentadoria. Ela pode ser usada para financiar uma especialização, abrir um negócio ou até planejar a sucessão familiar. - Início em qualquer idade
Desde recém-nascidos até idosos, qualquer pessoa pode ter um plano de previdência. O início precoce, no entanto, permite maior acúmulo de patrimônio, graças aos juros compostos. - Flexibilidade de renda e resgates
Os planos oferecem modalidades que permitem ajustes de acordo com as necessidades do contratante, incluindo resgates parciais ou totais. - Opções para todos os perfis
Com uma vasta gama de fundos, que vão desde os conservadores até os mais ousados, a previdência privada atende às necessidades e tolerâncias ao risco de qualquer cliente.
O papel do corretor no processo de escolha
Para garantir que o cliente tome a melhor decisão, o corretor de seguros deve atuar como um consultor estratégico. Veja como orientar o cliente em alguns pontos.
- Definir metas financeiras claras.
- Entender as opções disponíveis no mercado.
- Escolher o regime tributário mais vantajoso.
- Ajustar o plano conforme as mudanças no perfil ou objetivos de vida.
Além disso, é importante reforçar a necessidade de revisões periódicas no plano, para garantir que ele continue alinhado às expectativas do cliente.
Oportunidade para fortalecer a relação com o cliente
A previdência privada não é apenas um produto a mais no portfólio do corretor de seguros. Ela representa uma chance de construir um relacionamento de longo prazo com o cliente, baseado em confiança e em uma consultoria que vai além do simples ato de vender.
Quando o corretor de seguros educa o público e apresenta soluções personalizadas, ele se posiciona como peça importante no planejamento financeiro de seus clientes, contribuindo para sua segurança e tranquilidade no futuro.
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