Os incêndios florestais que atingem a Califórnia em 2025 representam uma tragédia humana e ambiental, além de um alerta para os desafios do mercado de seguros em um mundo cada vez mais afetado pelas mudanças climáticas. Com uma área devastada de 160 quilômetros quadrados, 24 mortes confirmadas e mais de 7 mil imóveis destruídos, o cenário californiano expõe vulnerabilidades e oportunidades que podem oferecer lições importantes para o setor segurador no Brasil.
Impactos diretos no mercado de seguros
Os incêndios florestais afetam significativamente as coberturas de propriedades e responsabilidades civis. Nos Estados Unidos, o custo para as seguradoras já ultrapassa a marca de US$ 20 bilhões, conforme estimativa do banco JP Morgan. Por aqui, os riscos de queimadas florestais em larga escala são frequentes, assim como eventos climáticos extremos, como enchentes e deslizamentos de terra. Tudo isso impõe desafios similares ao setor, como aconteceu no caso das enchentes do Rio Grande do Sul.
No caso de propriedades, os sinistros de grande magnitude em áreas residenciais e comerciais resultam em custos elevados de indenizações. A frequência e a severidade crescentes desses desastres forçam as seguradoras a revisarem suas estratégias de subscrição, reservas de capital e modelagem de risco. Essa situação é amplificada pela exposição a bens de alto valor, como obras de arte e coleções preciosas, que podem ser irreparáveis.
Em áreas suscetíveis a desastres naturais, há também um aumento nos prêmios de seguros ou até mesmo a restrição na oferta de apólices. Esse cenário exige que o setor adote soluções inovadoras para garantir a continuidade e acessibilidade das coberturas.
Prevenção e incentivos no setor segurador
A prevenção de riscos é uma área em que o mercado segurador pode exercer um impacto significativo. A experiência californiana destaca a necessidade de promover práticas resilientes, como o uso de materiais resistentes ao fogo e a criação de zonas de amortecimento ao redor de propriedades. Medidas similares poderiam ser aplicadas no Brasil para mitigar os efeitos de enchentes e deslizamentos.
Iniciativas que oferecem descontos em apólices para imóveis que adotam práticas sustentáveis ou tecnologias preventivas têm o potencial de transformar a relação entre segurados e seguradoras. Ademais, a exigência de seguros ambientais para empresas poderia estimular investimentos em reflorestamento e manejo adequado do solo, contribuindo para a redução dos riscos associados a desastres naturais.
Seguros paramétricos são solução inovadora no mercado
O aumento dos riscos climáticos também amplia o potencial dos seguros paramétricos. Essas apólices, que garantem pagamentos rápidos com base em índices predefinidos, oferecem uma alternativa ágil para lidar com desastres. Por exemplo, em caso de incêndios, o valor da indenização pode ser determinado pela extensão da área queimada, sem necessidade de longos processos de regulação de sinistros.
No Brasil, essa abordagem poderia ser aplicada a eventos como enchentes, em que o volume de chuvas registrado serviria como parâmetro para acionar os pagamentos. Além de reduzir os custos operacionais das seguradoras, os seguros paramétricos aumentam a satisfação dos clientes ao oferecer soluções rápidas e eficientes.
A importância da colaboração
Os incêndios na Califórnia evidenciam a necessidade de colaborações estratégicas entre seguradoras, governos e outras organizações. Parcerias podem fomentar a implementação de políticas públicas voltadas à prevenção de desastres e ao desenvolvimento de tecnologias que minimizem os impactos.
O mercado brasileiro pode pensar em iniciativas conjuntas que poderiam incluir programas de educação para conscientizar a população sobre a importância de seguros e a adoção de medidas preventivas. As parcerias também podem estimular a pesquisa e o desenvolvimento de soluções inovadoras para gestão de riscos climáticos.
Um setor em constante adaptação
O mercado segurador brasileiro tem muito a aprender com os desafios enfrentados pelo setor nos Estados Unidos. A adaptação constante às mudanças climáticas e às novas demandas regulatórias é fundamental para garantir tanto a resiliência financeira das seguradoras quanto a proteção eficaz dos segurados.
