Com crescimento de 8,3% nas cotas comercializadas de janeiro a outubro deste ano em relação ao ano passado, o sistema de consórcio continua em alta. Segundo dados recém lançados pela Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), a modalidade de investimentos e aquisição de bens vem apresentando crescimento de cotas e participantes ativos em veículos e imóveis, incluindo créditos comercializados, que é a soma das cotas vendidas.
Como a demanda por consórcio é uma tendência, mesmo com a taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia – taxa de juros média praticada nas operações compromissadas com títulos públicos federais) mais baixa e inflação comportada, novos produtos da indústria do consórcio são atrativos para o consumidor e para o corretor de seguros. Com isso, o profissional passa a ter mais opções de atender o consorciado e viabilizar sonhos.
Em suma, o MCA – Modalidade de Contemplação Acelerada, produto exclusivo da BR Consórcios, de quem a Lojacorr é sócia, atende investidores com retorno de 16% ao ano (garantidos em contrato) e compradores com necessidade de contemplação rápida (até o 4o mês garantida em contrato). Os grupos são viabilizados justamente com esses dois personagens e o benefício é mútuo.
De acordo com Allyson Francisconi, gerente de Investimentos da BR Consórcios, o MCA Investidor é um produto que rentabiliza bem e serve para qualquer perfil de cliente. Da mesma forma, ele se assemelha ao CDB (Certificados de Depósito Bancário), possui taxa pré-fixada e o cliente sabe o que vai receber.
Modalidade de Contemplação Acelerada – Investidor
Nesta modalidade, o prazo para pagamento é de até três anos. Além da taxa acima de qualquer investimento, o MCA Investidor possui um retorno competitivo em relação a qualquer produto de renda fixa. Mesmo com a Selic caindo, o investidor MCA recebe 16% ao ano. “Para o corretor de seguros que vende do MCA, entre os argumentos para a venda do produto está a diversificação. Antes de mais nada, tem roupagem financeira, mas é um consórcio”, explica.
Sobretudo, o cliente pode investir sempre múltiplos de R$ 30 mil e adquirir quantas cotas desejar, sendo limitada a 10% do total de cotas conforme regras do consorcio. Neste caso, a 20 cotas por mesmo grupo. Após a contemplação por sorteio, o resgate não é feito de forma automática. Deve-se manifestar a vontade de resgate. A princípio, se a vontade for resgatar existe um prazo de até dois dias para creditar ao cliente numa conta poupança ou conta investimento.
Por outro lado, se o cliente abdicar do resgate na contemplação e não quiser reinvestir, após a contemplação ele deixa de ter a rentabilidade dos 16% e passa a ter um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que hoje está em 99% do CDI. É importante que o cliente investidor tenha ciência de que não segue mais a tabela de crédito, mas continua rentabilizando. A taxa mensal do reajuste é sobre o capital acumulado. “Caso o cliente opte por transferir para terceiros a cota investidor, existe a possibilidade sem cobrança de transferência”, diz o gerente.
Já se o cliente quiser reinvestir, o valor da cota contemplada é reinvestido em outro grupo – com a taxa praticada naquele momento. Os juros da contemplação são devolvidos ao cliente. Nesse sentido, ele ressalta ainda que não existe taxa de administração, nem performance. Não existe custo para esse investimento e não possui tributação, por ser um consórcio. Nesse sentido, a garantia da administradora são os bens alienados, declarados e vinculados ao comprador. “Para um crédito de R$ 30 mil, o cliente aliena R$ 47 mil, por exemplo.
Modalidade de Contemplação Acelerada – Comprador
A diferença do MCA Investidor para o Comprador é que o investidor não quer comprar nada, só deseja o retorno financeiro. Ele banca o MCA Comprador do outro lado, que tem em quatro meses o retorno do seu consórcio. Na outra ponta, o Comprador adquire o consórcio um pouco mais caro. Em resumo, essa diferença é o que arca o investimento final do MCA Investidor. O MCA Comprador paga uma taxa administrativa de 14% em todo o período.
Em síntese, o MCA Comprador é voltado para clientes que não têm muito dinheiro para dar lance e precisam de urgência com o crédito, que substitui o financiamento. Esse produto possui facilidade de análise cadastral, menos endurecida que os bancos. Além disso, o produto está em torno de 1/2% mais barato em relação a outros financiamentos, por isso é mais competitivo. O diferencial do MCA é que o Comprador é contemplado em até quatro meses com taxa fixada.
Eduardo Vicentini, gerente Comercial do Consórcio União, explica que o MCA Investidor e o Comprador são duas contas em um mesmo produto. “Assim, o MCA consegue ser viabilizado via investidor, que não paga taxa e recebe juros de 16%. O Comprador entra para comprar um bem em 36 vezes sem lance”, diz.
O gerente ressalta que é importante explicar que após a contemplação, deixa de ser aplicado o rendimento do MCA, volta para o rendimento normal de uma carta de crédito. Por fim, não existe prazo para a compra do bem após a contemplação. No final do grupo, o cliente recebe em espécie o valor. Além disso, caso o cliente opte por transferir a cota para terceiros, há uma taxa de 2% sobre o valor do crédito.
