Faltam apenas duas semanas para encerrar 2023. Época em que os gastos pessoais acumulam. As contas se somam e o momento em que os eventos festivos instigam as compras de presentes. Por isso, a virada de ano traz consigo muitos alertas para que as finanças e o planejamento de investimentos para o ano seguinte sejam pensados com cautela, principalmente para aqueles que querem conquistar a casa própria, o carro ou até mesmo viajar.
Portanto, para realizar suas conquistas, um dos planejamentos que o brasileiro deve levar em consideração é o investimento em consórcio. Modalidade viável devido à sua natureza planejada, ausência de juros e por sua flexibilidade. A modalidade se manteve em crescimento durante 2023 e seguirá sendo uma opção viável para 2024. Isso porque, historicamente, é estável e atraente para muitos consumidores, proporcionando uma forma disciplinada de investimento. Segundo dados da Associação Brasileira de Administradora de Consórcios (ABAC), de janeiro a outubro deste ano houve um aumento de 6,2% de cotas comercializadas, ou seja, o total de adesões ao consórcio se comparado ao ano passado.
Para considerar aderir ao consórcio, André Duarte, especialista financeiro e diretor da Lojacorr Consórcios, sócia da BR Consórcios, dá dicas fundamentais para quem quer investir nessa modalidade para diversificar investimentos e aumentar o patrimônio. Um dos primeiros passos é analisar o orçamento com prudência e cuidado. “Essa análise é necessária para entender se sua capacidade de pagamento mensal condiz com o valor de uma parcela. Considere despesas fixas, variáveis e reserve um valor para possíveis imprevistos”, explica.
Consultoria para investir em consórcio
Também entra nesse primeiro momento contar com um corretor capacitado e habilitado para atender o consorciado. Inclusive, o interessado deve buscar empresas de confiança e com credibilidade. Leomarcio Oliveira da Navisul Corretora de Naviraí – MS é corretor de seguros e conta que o papel do profissional nesse processo é justamente facilitar e ser um consultor. “Podemos auxiliar nossos clientes planejando a aquisição do veículo ou imóvel, porque muitas vezes esse cliente já está na nossa carteira. Então, nós temos todos os dados dele e levamos uma forma consultiva de como ele pode se planejar, se organizar para adquirir um bem ou trocar um bem imóvel, veículos, serviços, realizar uma viagem ou até mesmo uma pós-graduação”, explica.
Oliveira fala também que o corretor tem toda essa experiência e bagagem, que o possibilita mais ainda levar a melhor solução para os clientes. ”O diferencial de contar com o corretor é o benefício de ter uma consultoria e entender que buscaremos a melhor opção. Compreenderemos qual realmente é o tempo que o cliente está planejando aguardar a ser sorteado pelo lance normal ou se ele vai usar o lance embutido com mais recursos próprios ou até mesmo o FGTS”, explica.
Definição do bem
O próximo passo, portanto, é o consorciado focar nos objetivos financeiros a serem conquistados. Neste caso, André Duarte aponta que o consorciado deve ter uma definição clara do que quer ao aderir ao consórcio. Mas alerta: “É importante ter em mente prazos realistas para atingir esses objetivos”. Baseado nesse alerta que se deve pensar em um terceiro momento: a escolha do prazo do consórcio. “Escolha o grupo de consórcio com o prazo que mais se encaixa no seu orçamento, com base em sua disposição de investir a longo prazo ou de acordo com a urgência do bem desejado. Considere o impacto do prazo no valor das parcelas, pois quanto maior o prazo, menor são as parcelas”, fala Duarte.
Apesar de ser um investimento, é preciso separar o consórcio dos demais gastos, definindo o que é liquidez e o que é reserva. Deve-se manter uma reserva de emergência separada do valor destinado ao consórcio e avaliando a liquidez necessária para lidar com possíveis imprevistos e despesas não planejadas. Duarte diz ainda que esse ponto é importante para não haver inadimplência no investimento de consórcio, prejudicando assim seu planejamento.
Outro passo é manter as expectativas realistas. O especialista alerta que a pessoa deve estar ciente sobre os prazos de contemplação, a possibilidade de ser sorteado e de estar preparado para honrar o compromisso financeiro ao longo do prazo. “Lembrando que, ao investir em consórcio, você está optando por uma modalidade que combina disciplina financeira com a oportunidade de adquirir um bem desejado. O planejamento cuidadoso é crucial para garantir que essa escolha se alinhe efetivamente com seus objetivos financeiros”, defende.
Consórcios destaques para 2024
Entre os produtos que devem seguir em alta para 2024, André Duarte comenta que cada modalidade de consórcio oferece a oportunidade de investir de forma planejada e estratégica, adaptando-se às metas e objetivos individuais, mas que, de forma geral, seguem alguns destaques mais populares. Primeiramente está o consórcio de imóveis: ideal para quem busca adquirir, reformar ou investir em propriedades imobiliárias, para sua própria moradia ou para aumento de patrimônio em busca de rendas alternativas de receitas de aluguéis futuros. “Onde inclusive o próprio aluguel pode saldar as parcelas vincendas”, fala Duarte.
Também segue como um destaque o já tradicional consórcio de automóveis e motos que é uma escolha para quem planeja a aquisição de um veículo novo ou seminovo. Proporciona flexibilidade quanto à escolha do modelo e da marca do automóvel desejado “É possível ir pagando as parcelas até que a contemplação possa guiar a troca do veículo, ou, caso tenha mais pressa, um lance pode acelerar esse processo. Importante salientar que em planos de consórcio, dados estatísticos servem para fins de comparação apenas e não para garantia de contemplação”, explica.
Segue sendo buscado pela população o Consórcio de Serviços. Um tipo de aquisição que permite o consorciado a investir em serviços diversos, como viagens, festas, estudos, entre outros. Além, é claro dos produtos exclusivos da Lojacorr Consórcios: My Church – feito exclusivamente para a realidade das Igrejas, para que estas possam viabilizar suas reformas, aquisições e ampliações. Condofaz: desenhado para as realidades dos condomínios, onde o síndico poderá planejar as necessidades do seu condomínio. MCA: num modelo inédito, o MCA é uma forma de consórcio, onde o consorciado tem a exata previsão da antecipação do seu crédito, tornando-se uma excelente solução para o cliente que tem mais pressa. “Essas são grandes e valiosíssimas opções de investimentos em consórcios”, finaliza.
