Ferramenta estratégica garante liquidez e proteção para herdeiros
O mercado de Seguros de Vida tem apresentado um crescimento expressivo por conta do aumento da conscientização sobre planejamento patrimonial e sucessório. Dados da Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida) apontam que, entre janeiro e agosto de 2024, as contratações desse tipo de seguro movimentaram mais de R$ 47,5 bilhões em prêmios, representando um crescimento superior a 18% em relação ao mesmo período do ano anterior.
A busca por segurança financeira e proteção familiar são responsáveis por esse aumento, tornando o Seguro de Vida um elemento estratégico na sucessão patrimonial.
Planejamento sucessório e proteção familiar
O Seguro de Vida vem sendo amplamente utilizado para garantir liquidez imediata aos beneficiários no caso de falecimento do titular. Diferente de outros ativos que passam pelo inventário e estão sujeitos a tributação, como o Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD) e o Imposto de Renda, o Seguro de Vida permite acesso rápido aos recursos, facilitando a organização financeira dos herdeiros.
Outro diferencial é a possibilidade de personalização das apólices, garantindo que o titular possa definir livremente seus beneficiários, independentemente do grau de parentesco. Além disso, os valores pagos não podem ser bloqueados para quitação de dívidas, o que assegura proteção financeira aos familiares.
Crescimento da adesão e tipos de apólices
A penetração do Seguro de Vida no Brasil ainda é relativamente baixa, mas tem mostrado avanços. Em 2021, apenas 17% da população maior de 18 anos possuía algum tipo de cobertura, com cerca de 60% desses seguros sendo ofertados por empresas a seus colaboradores. Esse número tem crescido conforme mais pessoas percebem os benefícios dessa modalidade de proteção.
Os Seguros de Vida podem ser temporários ou vitalícios. As apólices temporárias são mais acessíveis e funcionam por um período determinado. No entanto, ao final da vigência, a renovação pode se tornar mais onerosa, especialmente se houver mudanças na saúde do segurado.
Já os seguros vitalícios garantem cobertura por toda a vida, sendo uma opção mais estável e completa. Algumas apólices permitem ajustes, resgates e suspensão temporária dos pagamentos sem perda de cobertura.
Mulheres ganham destaque na contratação de seguros
Outro fator relevante no crescimento do setor é a crescente participação feminina na contratação de Seguros de Vida. Dados da Confederação Nacional do Comércio (CNC), divulgados no último Dia Internacional das Mulheres, apontam que 41,7% das novas apólices são adquiridas por mulheres, mostrando uma maior preocupação com planejamento financeiro e segurança familiar.
A maior presença feminina no mercado financeiro também tem impactado esse crescimento. Atualmente, as mulheres representam 25% dos investidores na Bolsa de Valores e muitas estão diversificando suas estratégias de proteção patrimonial com seguros que oferecem coberturas em vida, como assistência para doenças graves, acidentes e invalidez.
Um futuro de maior conscientização financeira
Apesar dos avanços, muitos brasileiros ainda desconhecem as vantagens do Seguro de Vida no planejamento sucessório e na proteção financeira. A ideia de que investimentos tradicionais são sempre a melhor opção pode levar a decisões menos eficazes na proteção patrimonial.
Em muitos casos, o capital recebido pelos herdeiros por meio do Seguro de Vida é superior ao montante acumulado em investimentos convencionais, justamente pelos benefícios fiscais e pela isenção de custos sucessórios.
