O crescimento da criminalidade está entre os fatores do aumento do Seguro Residencial. Isso porque é possível incluir nas coberturas de algumas companhias seguradoras a proteção de celulares e bicicletas. A Zurich Seguros, por exemplo, disponibiliza a proteção para ambos os casos como coberturas adicionais do Residencial. O segurado pode contratá-las de acordo com o seu interesse e necessidade no momento da aquisição do seguro.
De acordo com Ismael Andrade, superintendente de Seguros Massificados da Seguradora Zurich, a cobertura de equipamentos portáteis – não apenas celular – garante o reembolso do roubo ou furto qualificado dos equipamentos de propriedade do cliente, ocorridos fora do imóvel segurado. Da mesma forma que a cobertura para bicicletas garante o reembolso para roubo e furto do equipamento, também ocorridos fora da residência.
“O corretor, que é um consultor de riscos, deve identificar a necessidade do seu cliente no momento da cotação. Assim, traz essas opções que podem ser essenciais, dependendo do estilo de vida de cada pessoa. A cobertura é válida para incidentes ocorridos em qualquer lugar do Brasil, pois têm abrangência nacional”, diz.
Números de produção
Até maio, a Zurich registrou um aumento de quase 20% dos prêmios do seguro residencial em relação ao mesmo período de 2021, sendo um crescimento acima do mercado em geral. Na Lojacorr, a alta do Seguro Residencial em 2023 foi de 24,42% nos 12 últimos meses.
Há uma crescente conscientização do consumidor sobre a importância do seguro residencial. Em maio, levantamento da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg) apontou aumento de 25% no Índice de Penetração (IP) do Seguro Residencial entre 2017 e 2021. Considerando os últimos anos mapeados pela FenSeg, foram 2,8 milhões de residências que passaram a ser protegidas pelo seguro residencial.
Segundo o estudo, a região Sul, por exemplo, tem se mantido como a região com maior participação. Em 2021, representava 29,7% da população local. Logo em seguida vem o Sudeste (22,3%), Centro-Oeste (12,9%), Nordeste (7%) e Norte (4,6%). Entre os estados, o Rio Grande do Sul lidera, com 38,6%, à frente de São Paulo (29%), Santa Catarina (27,1%), Paraná (22,7%) e Distrito Federal (21,8%).
Procura pelo Seguro Residencial
As razões para o crescimento são diversas. O Sul do país, tradicionalmente, tem uma cultura de seguros mais forte, de forma que a conscientização sobre a importância desse tipo de proteção é essencial. Por outro lado, a sociedade percebeu também uma mudança de comportamento do consumidor durante e após a pandemia. Isso porque a maior permanência na residência, seja pelo home office ou pelo isolamento social, gerou nas pessoas a consciência sobre a necessidade do seguro, para segurança ou atividades cotidianas.
“O que nos leva a um terceiro ponto: o seguro residencial é um produto financeiramente acessível. Além disso, tem sido pensado de forma que ofereça ao consumidor coberturas e serviços que façam a diferença em seu dia a dia. Quando digo isso, não me refiro apenas aos serviços tradicionais, como um encanador ou um chaveiro – que são muito mais custosos se contratados à parte, no geral. Falo também de serviços diferenciados. Entre eles estão cobertura para equipamentos portáteis e bicicletas fora da residência. E ainda serviços de descarte de resíduos e consultoria ambiental. São aspectos que agregam valor ao produto – e o consumidor percebe isso”, afirma Ismael Andrade.
Ao considerar a importância dos celulares no dia a dia das pessoas, há a necessidade de reconectarem-se com o seu mundo digital o mais rápido possível. Por isso, além dos danos causados por crimes, que muitas vezes vão muito além do prejuízo material do aparelho, o seguro pode ajudar os segurados a enfrentar essas situações. “Diante disso, colocamos a necessidade dos clientes no centro de tudo o que fazemos. Por isso, vamos continuar investindo em produtos e soluções que simplificam processos e melhoram cada vez mais a qualidade dos serviços”, ressalta.
O seguro celular entra exatamente nesse cenário. O aumento no número de roubo e furtos de celulares fez com que as pessoas buscassem mais por essa proteção. As seguradoras e corretores têm disponibilizado cada vez mais frentes para que eles possam contar com esse tipo de proteção em seu dia a dia.
Proteção contra a criminalidade
Mauro Luiz Vendruscolo, corretor da Ômega Corretora de Seguros, localizada em Pato Branco, cidade do Sudoeste do Paraná, diz que o seguro residencial com cobertura de celular e bicicleta é uma opção interessante para quem deseja proteger não apenas a residência, mas também esses objetos de valor.
Segundo ele, o seguro pode oferecer cobertura em caso de roubo, furto, danos acidentais ou até mesmo perda dos itens segurados, como celulares e bicicletas, notebook, tablet, etc. Além disso, em alguns casos, pode haver cobertura para acessórios e equipamentos relacionados. “É importante ler atentamente as condições e coberturas oferecidas pela seguradora antes de contratar o seguro. Verificar os limites e as exclusões é fundamental para compreender quais situações estão cobertas e quais não estão”, fala.
O especialista ressalta que, ao contratar um seguro residencial com cobertura de celular e bicicleta, é importante também considerar o valor de cada objeto segurado e verificar se a cobertura oferecida é adequada para esses valores. “Em caso de sinistro, será necessário apresentar provas de propriedade e valor dos itens segurados, como notas fiscais ou documentos que comprovem a compra. É recomendado comparar as opções disponíveis no mercado e buscar por um seguro que melhor atenda às suas necessidades. Importante considerar não apenas o preço, mas também as coberturas e as garantias oferecidas pela seguradora”, destaca Vendruscolo.
Segundo ele, a Bradesco Seguros especificamente oferece para contratação a “Cláusula de Equipamentos Eletrônicos e Eletrodomésticos”. Nela estão garantidos os danos materiais causados por acidentes decorrentes de causa externa, sofridos pelos equipamentos eletrônicos, portáteis e eletrodomésticos existentes no endereço segurado, que exijam reparo ou reposição de forma a possibilitar que o bem segurado possa continuar a trabalhar ou operar normalmente. “Por exemplo, uma queda de celular ao chão, notebook, ou mesmo um aparelho de som ou TV terá cobertura normalmente. É bastante comum o acionamento desta cobertura pelos segurados”, conta.
Roubos de celulares e bicicletas
O Anuário do Fórum Brasileiro de Segurança Pública mostrou que, no período de um ano, o país registrou um crescimento de 16,6% nos roubos e furtos de celulares. O índice passou de 853 mil casos em 2021 para 999,2 mil ocorrências no ano passado. Em média, 114 celulares foram roubados a cada hora no país, totalizando cerca de 2 aparelhos roubados a cada minuto.
Entre os motivos da crescente alta de furtos e roubos de celulares está o fato de que esses aparelhos passaram a ser utilizados na prática de outros delitos. O estudo fala que o tipo de crime ganhou ainda mais força durante a pandemia da Covid-19, que impulsionou o comércio eletrônico através de aplicativos móveis, além da popularização do Pix.
No caso das bicicletas, além das ocorrências de roubos nas ruas, têm crescido os furtos em condomínios. De acordo com informações do levantamento da Aliança Bike – Associação Brasileira do Setor de Bicicletas, feitos a partir dos dados da SSP-SP (Secretaria de Segurança Pública do Estado de São Paulo), os episódios mais que dobraram nos dois últimos anos.
Em 2022, a capital paulista registrou o maior número de ocorrências de bicicletas furtadas e roubadas nos últimos cinco anos: foram 3.795 casos, o que representa 11,1% a mais que em 2021 (3.415 ocorrências). Deste total de quase 3,8 mil ocorrências registradas em 2022, 264 aconteceram dentro de condomínios residenciais.
Benefícios extra do residencial
Vale lembrar que o seguro residencial também oferece serviços com pegada sustentável que podem ser escolhidos pelos clientes no momento da aquisição do produto. Entre os serviços estão coleta e destinação ecológica de móveis, entulho ensacado e restos de obras na residência segurada e consultoria ambiental, com dicas para serem mais sustentáveis por meio de hábitos conscientes e orientação profissional para uso eficiente de energia elétrica, da água e até da iluminação natural.
A Zurich busca oferecer coberturas que ajudem o cliente. Não apenas coberturas, mas também serviços que possam ser usados pelos segurados no dia a dia ajudam a tangibilizar a importância do seguro. “Um bom exemplo é a novidade mais recente que passamos a oferecer de assistência técnica autorizada para eletrodomésticos no seguro residencial. A partir de agora, clientes do seguro residencial que tiverem danos elétricos em aparelhos da linha branca (eletrodomésticos), marrom (eletroeletrônicos), informática ou celular cobertos pela sua apólice podem acionar o seguro pelo call center ou pela Laiz, assistente virtual da seguradora. Dessa forma, recebem os dados da assistência que irá atendê-lo e será informado sobre a modalidade logística”, conta Ismael Andrade.
Coberturas do residencial
O seguro residencial é mais do que só um tipo de seguro de imóvel. Ele vai além da estrutura física da residência. Isso porque ele pode se estender com coberturas e assistências que conferem segurança e tranquilidade. O produto tem, basicamente, dois tipos de contratação de coberturas. As obrigatórias e as de contratação opcional. Essas possibilidades variam conforme a seguradora. Contudo, o pacote de coberturas de contratação obrigatória costuma incluir: incêndio; queda de raio; explosão; fumaça; e queda de aeronaves.
A cada contratação extra é possível surgirem outros tipos de seguro residencial. Algumas opções possíveis de serem adicionadas são: danos elétricos; danos ao jardim; hole-in-one (para os jogadores de golfe); joias e relógios; obras de arte e bens culturais; quebras de vidros, espelhos, mármores e granitos; responsabilidade civil (RC) familiar; responsabilidade civil (RC) danos morais; roubo e subtração de bens com arrombamento; vazamento de tubulações; e vendaval, furacão, tornado, ciclone e granizo.
