O mercado de trabalho passou por uma profunda transformação nos últimos anos, impulsionada pelo uso crescente de tecnologias emergentes. A mais proeminente é a inteligência artificial (IA), que permite as máquinas reproduzirem competências humanas, como raciocínio, aprendizagem, planeamento e criatividade.
Sua utilização passou a ser frequente também em outros setores, como na segurança digital para ajudar a identificar criminosos e comportamentos suspeitos; e na área de transportes para ajudar a determinar rotas e alternâncias de caminhos com foco na melhoria logística, por exemplo.
No ecossistema de seguros, a inteligência artificial pode ser aplicada em diferentes áreas, o que deve melhorar muito a performance do setor como um todo.
Na subscrição de seguros
Primeiramente, vamos focar em cinco motivos para o seu uso na subscrição, um processo fundamental para a seguradora avaliar os riscos e decidir se aceitam ou rejeitam uma proposta de seguro.
1. Aumento da eficiência e velocidade
Um dos maiores desafios enfrentados pelos subscritores é o tempo necessário para analisar grandes volumes de dados antes de tomar uma decisão sobre a acessibilidade ou a exclusão de um risco. O processo de subscrição tradicional, manual e dependente de decisões humanas, pode ser demorado e sujeito a erros.
2. Precisão na avaliação de riscos
Avaliar riscos de maneira precisa é fundamental para o sucesso do processo de subscrição. A IA se destaca por sua capacidade de analisar um grande conjunto de dados históricos, identificar padrões e prever tendências. Com a ajuda de algoritmos de aprendizado de máquina, a IA pode detectar correlações entre variáveis que não são percebidas facilmente pelo trabalho humano.
3. Mitigação de fraudes
A fraude é um dos maiores desafios enfrentados pelo setor de seguros. Ela pode ocorrer tanto durante o processo de assinatura, quanto na solicitação de sinistros. A IA, através de técnicas avançadas de análise de dados e detecção de anomalias, tem se mostrado extremamente eficaz na identificação de comportamentos suspeitos e padrões fraudulentos.
4. Precisão e personalização
A era da personalização chegou ao setor de seguros e a IA desempenha um papel fundamental nesse novo cenário. A coleta e análise de dados comportamentais, históricos de saúde, estilo de vida, entre outros fatores, permite o desenvolvimento de produtos altamente precisos e personalizados.
5. Redução de custos operacionais
A automação de processos através da IA reduz a necessidade de tarefas manuais e repetitivas que ocupam grande parte do tempo dos subscritores. Com algoritmos realizando a coleta e análise de dados, os profissionais de subscrição podem focar em atividades mais estratégicas, como o desenvolvimento de novas estratégias de produtos ou no relacionamento com os clientes, por exemplo.
Com base em tudo que foi colocado aqui, fica claro que a inteligência artificial está transformando o processo de subscrição, tornando-o mais eficiente, preciso e personalizado. Com a capacidade de analisar grandes volumes de dados, identificar fraudes, personalizar políticas e reduzir custos, a IA é uma ferramenta essencial para seguros que desejam inovar e prosperar em um mercado altamente competitivo.
Acredito que o emprego da IA na subscrição é mais que uma mera tendência, mas um processo sem volta devido aos inúmeros benefícios que ela oferece. Assim como aconteceu em outros momentos da história, não se trata de substituir pessoas por máquinas, mas de aperfeiçoar processos e minimizar erros, deixando os profissionais cuidarem apenas de casos especiais, aqueles em que a sensibilidade ainda é a melhor ferramenta.
Na regulação de sinistros
Agora, quero tratar sobre as vantagens que a IA traz para a regulação de sinistros, uma etapa obrigatória do processo de execução do contrato de seguro, porque marca a transição da garantia prestada pela seguradora para o adimplemento da indenização.
Uma gestão competente de regulação de sinistros pode consolidar a reputação da empresa no mercado, ampliar resultados financeiros, reduzir custos operacionais, controlar as despesas de pagamentos de indenizações, e melhorar a satisfação do cliente com o atendimento. Abaixo, destaco oito vantagens que o uso de Inteligência Artificial na regulação de sinistros oferece, tanto para as seguradoras quanto para os clientes.
- Aumento da eficiência e agilidade:
A IA pode automatizar várias etapas do processo de regulação, desde a análise de documentos até a verificação de dados e a comunicação com os clientes. Isso resulta em um tempo de resposta mais rápido para os clientes e menos sobrecarga para os reguladores humanos. Em situações de grandes volumes de sinistros, a IA permite processar um grande número de casos simultaneamente, o que acelera a liquidação dos processos.
- Redução de erros humanos:
A automação e a análise preditiva minimizam a possibilidade de erros humanos durante o processo de avaliação dos danos, o que contribui para uma tomada de decisão mais precisa e justa. A IA pode realizar uma verificação minuciosa de inconsistências e fraudes nos dados, melhorando a qualidade e a precisão da regulação.
- Análise de dados em tempo real:
Algoritmos de IA podem analisar grandes volumes de dados em tempo real, considerando informações de diferentes fontes (como vídeos, imagens, relatórios e dados de sensores) para oferecer uma avaliação mais precisa dos danos. Isso permite uma resposta rápida em situações de emergências, como desastres naturais, onde a velocidade de avaliação é crucial.
- Melhoria na detecção de fraudes:
Sistemas de IA podem ser treinados para identificar padrões incomuns ou fraudulentos em sinistros, como tentativas de exagero ou fraude. Isso contribui para reduzir perdas financeiras e aumentar a confiabilidade do processo de regulação. A IA pode cruzar dados de diferentes fontes para detectar comportamentos suspeitos e alertar os reguladores, otimizando a prevenção de fraudes.
- Análise preditiva:
Com o uso de modelos preditivos, a IA pode antecipar comportamentos de sinistros com base em dados históricos, comportamentais e de risco, permitindo uma gestão proativa. A IA pode ajudar as seguradoras a estimar de forma mais precisa os custos futuros, ajustando as reservas e os preços das apólices de forma mais eficiente.
- Redução de custos operacionais:
A automação do processo de regulação permite que as seguradoras reduzam a necessidade de recursos humanos em tarefas repetitivas, resultando em uma diminuição dos custos operacionais. A eficiência na análise e na aprovação de sinistros também pode reduzir os custos associados à gestão e ao processamento de reclamações.
- Experiência melhorada para o cliente:
A IA pode melhorar a experiência do cliente, proporcionando uma comunicação mais eficaz e personalizada, além de oferecer um atendimento 24/7 por meio de chatbots ou assistentes virtuais. A redução do tempo de espera e a maior transparência no processo de regulação aumentam a satisfação do cliente e a fidelidade à seguradora.
- Personalização e aprendizado contínuo:
Os algoritmos de IA podem aprender com cada sinistro analisado, ajustando seus critérios de avaliação e tornando o processo de regulação mais personalizado e adequado a cada caso. Isso pode resultar em uma oferta mais precisa de produtos e serviços, bem como em ajustes mais rápidos às mudanças no perfil de risco.
Como fica claro, todas essas oito vantagens tornam a regulação de sinistros mais eficiente, justa e transparente, beneficiando tanto as seguradoras quanto os segurados.
Por Weliton Costa, diretor de Desenvolvimento de Negócios América Latina do InsureMO
