O mercado de seguros está passando por transformações à medida que as novas gerações, especialmente os Millennials e a Geração Z, começam a dominar a base de consumidores.
Essas gerações, nascidas em um mundo digital e altamente conectadas, trazem consigo expectativas e comportamentos de consumo únicos, que estão desafiando o setor de seguros a se adaptar e inovar.
Esses jovens consumidores, dominam a tecnologia, mas esperam que ela permeie todas as suas interações, incluindo a contratação e gestão de seguros.
Eles buscam experiências fluidas, personalizadas e transparentes, valorizando a agilidade e a clareza nas informações, muitas vezes em detrimento da lealdade a marcas tradicionais.
Para um setor historicamente pautado por processos mais lentos e produtos padronizados, essa demanda por imediatismo e customização representa uma necessidade urgente de reinvenção.
A conveniência é prioridade
A conveniência é um dos principais fatores que influenciam as decisões de compra da Geração Z. O Embedded Auto Insurance Study de 2024 da Polly destacou que 79% dos Millennials e da Geração Z acreditam que o seguro de automóvel deve ser parte integrante do processo de compra de um veículo.
A pesquisa da Polly, realizada com mais de 1.000 adultos americanos que compraram um carro nos últimos 12 meses, revelou que 76% dos Millennials e da Geração Z acham que comprar o seguro de automóvel juntamente com o veículo seria mais fácil e conveniente.
Isso reflete uma diferença geracional na percepção de conveniência e destaca a importância de adaptar as ofertas de seguro para atender a essas expectativas.
Adoção de canais digitais
A Geração Z, muitas vezes chamada de “nativos digitais”, está mais disposta a adotar canais digitais para adquirir seguros. O estudo mostra que 82% dos entrevistados preferem fazer compras e adquirir cobertura de seguro usando seus telefones celulares, e cerca de 65% estariam dispostos a comprar uma apólice por meio de um aplicativo incorporado em uma concessionária.
Esses números evidenciam a importância das soluções digitais e da acessibilidade móvel no mercado de seguros.
Além disso, 43% dos Millennials e da Geração Z já ouviram o termo “seguro incorporado”, em comparação com apenas 27% de todos os entrevistados. Isso sugere que essas gerações estão mais familiarizadas e mais confortáveis com a ideia de seguros integrados, esperando que essas soluções façam parte da jornada de compra.
A importância das soluções integradas
A demanda por seguros integrados vai além da mera conveniência. Ela representa uma nova norma no comportamento do consumidor dessas gerações. A Polly relata que 83% dos clientes da geração Y e da geração Z compraram seguros integrados em sua recente compra de carro.
Esse comportamento destaca uma oportunidade para as concessionárias e corretoras de seguros que podem oferecer produtos de seguro embutidos como parte de seus pacotes.
A oferta de seguros integrados aumenta a conveniência para os consumidores e também tem o potencial de aumentar a fidelidade à marca e a longevidade dos clientes. Segundo o estudo, se uma concessionária oferecesse um produto de seguro embutido, 72% dos consumidores indicariam a concessionária para outras pessoas, 71% voltariam à mesma concessionária para manutenção, e 68% dariam um índice de satisfação do cliente mais alto. Esses dados reforçam a importância estratégica de integrar seguros ao processo de compra de veículos.
Acessibilidade econômica e economia de dinheiro
A preocupação com a economia de dinheiro é outro fator importante para a Geração Z ao adquirir seguros. Quase metade dos entrevistados respondeu que comprou um carro diferente do que queria devido ao custo, e 84% disseram que o custo geral é o fator mais importante a ser considerado na compra de um carro.
Com 63% dos compradores de carros achando que o custo do seguro é o atributo mais importante, há uma clara oportunidade para concessionárias e operadoras oferecerem ferramentas e experiências de compra que ajudem os clientes a economizar dinheiro.
A oferta de seguros com desconto e processos simplificados pode ser um diferencial importante para atrair e reter clientes dessas gerações. As concessionárias e corretoras que conseguirem fornecer uma experiência de compra integrada e econômica estarão melhor posicionadas para capturar a fidelidade e a satisfação dos clientes da Geração Z.
Aproveite as oportunidades, corretor
Para os corretores de seguros, a adaptação às demandas da Geração Z apresenta tanto desafios quanto oportunidades. A preferência por soluções digitais e integradas exige que os corretores se mantenham atualizados com as últimas tecnologias e tendências do mercado. Investir em plataformas digitais e aplicativos que facilitam a compra e a gestão de apólices pode ser essencial para atender às expectativas desses consumidores.
Além disso, a personalização das ofertas de seguros pode ser um diferencial importante. A Geração Z valoriza a personalização e espera que os produtos e serviços que adquirem sejam adaptados às suas necessidades específicas. Os corretores que conseguirem oferecer soluções personalizadas, baseadas em dados e análises, terão uma vantagem.
À medida que os Millennials e a Geração Z se tornam a base principal de consumidores, as seguradoras e corretoras que conseguirem antecipar e atender às suas demandas estarão em uma posição vantajosa.
A integração de seguros ao processo de compra de veículos, o uso de tecnologias digitais para facilitar a compra e a gestão de apólices, e a oferta de soluções personalizadas e econômicas serão fatores críticos para o sucesso.
Para os corretores de seguros, isso significa estar disposto a inovar e a se adaptar continuamente para atender às expectativas de um mercado em constante evolução.
