Iniciamos aqui uma sequência de artigos que tem como objetivo orientar e conscientizar os corretores de seguros sobre a importância do planejamento sucessório para seus herdeiros, apoiar o corretor de seguro a tomar decisões acertadas ao realizar o seu próprio planejamento e informar como a Lojacorr pode auxiliar na sucessão de sua carteira e proteção de seus familiares.
O planejamento sucessório, apesar de frequentemente ignorado, é crucial para garantir a tranquilidade do corretor de seguros e de sua família no futuro. Ele é um conjunto de medidas que visam organizar a transferência de bens e direitos após o falecimento de uma pessoa natural (ser humano com vida que pode assumir obrigações e titularizar direitos) e definir como os bens serão divididos entre os herdeiros.
Por que iniciar um planejamento sucessório?
Para tornar mais concreto o tema tratado, elencamos abaixo alguns aspectos positivos que um ‘Planejamento Sucessório’ adequado pode trazer a quem o realiza:
- Agilidade na transferência de bens aos herdeiros, evitando a necessidade de um longo e custoso processo de inventário.
- A certeza de que seus bens serão direcionados de acordo com seus desejos e que sua família estará protegida.
- Redução de Impostos, pois permite a utilização de instrumentos legais que podem reduzir os impostos a serem pagos sobre a herança.
- Redução de custos, pois diminui os custos e tempo do processo de inventário.
- Previne conflitos entre familiares sobre a divisão dos bens.
- Protege o patrimônio familiar contra credores e garante que seus bens sejam direcionados para quem você realmente deseja.
- Direcionar o atendimento dos seus segurados a um corretor parceiro que tenha interesse de comprar a carteira mediante pagamento aos herdeiros ou que administre a carteira de clientes para seus herdeiros, mediante recebimento de um percentual previamente combinado.
Seguro de vida para corretores de seguros
Além disso, não há como falar de planejamento sucessório para corretores de seguro, sem mencionar a importância do seguro de vida, que é uma ferramenta importantíssima que os herdeiros e cônjuge podem utilizar imediatamente para sua subsistência após o falecimento do corretor, principalmente se a coberturas tiverem valores adequados às necessidades da família.
Isso porque o seguro de vida garante que os familiares receberão, após o falecimento do corretor, uma indenização que possibilitará o pagamento das despesas corriqueiras e recorrentes, protegendo-os de dificuldades financeiras, pois lhes proporcionará recursos imediatos para:
- Pagamento das dívidas da família, como financiamentos, hipotecas e empréstimos etc.
- Manutenção do padrão de vida familiar (especialmente se o corretor for o principal responsável pela renda familiar), como, por exemplo, pagamento de despesas com alimentação, combustível, condomínio, colégio dos filhos, seguro dos veículos etc.
- O pagamento das despesas fúnebres.
Importância do planejamento sucessório
O planejamento sucessório é uma medida essencial para garantir a tranquilidade do corretor de seguros e de sua família. Através dele, é possível assegurar que os bens e direitos sejam direcionados de acordo com seus desejos, proteger seu patrimônio e evitar conflitos familiares. O seguro de vida é um importante complemento nesse processo, fornecendo segurança financeira para seus familiares em um momento delicado.
Saiba quais serão os temas dos próximos artigos
Nessa sequência de artigos iremos aprofundar a análise dos aspectos positivos citados acima e também tratar de vários assuntos relacionados ao tema do planejamento sucessório. Dentre os quais, em especial: a) Sucessão familiar em que abordaremos a divisão dos bens e direitos dos bens familiares entre o cônjuge e herdeiros; b) Sucessão empresarial, no qual abordaremos a sucessão dos herdeiros e cônjuge na corretora de seguros pessoa jurídica e c) Sucessão da carteira de segurados (clientes do corretor de seguro) que é um bem imaterial que também deve ser administrado pelo cônjuge e herdeiros, para que ela não se dissipe no ano seguinte ao falecimento do corretor pela falta de renovação.
Télia Cristiane Oliveira Alves é gerente do Jurídico da Lojacorr e DPO – Data Protection Officer
