*Texto escrito por Enos do Carmo
Ao longo da minha trajetória como corretor de seguros, percebo que muitos empresários, especialmente os de micro e pequeno porte, ainda encaram o seguro empresarial como uma despesa a ser cortada, e não como o pilar estratégico que realmente é.
É fundamental mudar essa percepção, pois o seguro empresarial transcende a simples apólice: ele é uma proteção ao negócio, um escudo social e uma salvaguarda ao patrimônio pessoal do empreendedor.
Quando falo em proteção ao negócio, refiro-me à capacidade que o seguro confere à empresa de se reerguer após um sinistro de média ou grande monta, possibilitando a continuidade do projeto e do sonho que motivaram sua fundação. Sem essa rede de segurança, muitos negócios promissores podem ver suas portas fechadas prematuramente.
Além disso, há a proteção social. Uma empresa cumpre um papel importante na sociedade, atendendo às demandas que a mantém funcionando, oferecendo dignidade aos seus colaboradores e mantendo ativa toda uma cadeia de fornecedores. Um sinistro não coberto pode romper esse ciclo virtuoso, com impactos que se estendem para além dos muros da empresa.
E, por último, mas não menos importante, o seguro empresarial protege o patrimônio pessoal do empresário. Isso é especialmente verdadeiro para o micro e pequeno empresário, que muitas vezes têm sua vida financeira intrinsecamente ligada à da empresa.
O seguro empresarial ajuda a manter o negócio no mercado sem que seja necessário sacrificar economias e bens pessoais, aquilo que se levou anos, talvez décadas, para conquistar.
A chave para uma apólice eficaz: o diagnóstico de riscos
Mas como garantir que essa proteção seja verdadeiramente eficaz? A resposta reside em um diagnóstico de riscos minucioso e profissional. É esse diagnóstico bem feito que permite a nós, corretores, conhecer a fundo o risco e suas particularidades, assegurando que a apólice contenha as coberturas específicas para aquela realidade.
Em nossa experiência, sempre que possível, uma ou mais visitas à empresa são necessárias para um levantamento adequado de informações. Só assim conseguimos fugir dos “pacotes genéricos” e desenhar uma solução verdadeiramente personalizada.
Tendências e coberturas essenciais em 2025
O mundo dos negócios é dinâmico, e os riscos evoluem. Além das coberturas básicas que formam o alicerce de qualquer bom seguro empresarial, algumas merecem atenção especial.
Destaco a cobertura de Responsabilidade Civil (RC) do Estabelecimento e a de Danos Morais. Vivemos um momento de crescente exposição e, por vezes, supervalorização de ocorrências nas redes sociais.
Um pequeno incidente pode ganhar proporções inesperadas. Portanto, mensurar adequadamente os valores para estas coberturas tornou-se essencial para proteger o caixa da empresa e para trazer tranquilidade ao empresário, evitando transtornos que podem, inclusive, arranhar a imagem do negócio.
Coberturas frequentemente subvalorizadas ou negligenciadas
Infelizmente, ainda observo algumas coberturas serem tratadas com menos atenção do que deveriam. Coberturas como dano elétrico, roubo de bens e vendaval não diria que são totalmente negligenciadas, mas frequentemente são subvalorizadas.
Na tentativa de diminuir o valor final do seguro, o empresário opta por reduzir o valor dessas coberturas. Isso se mostra um equívoco perigoso na hora do sinistro, quando, em alguns casos, a indenização se revela insuficiente para cobrir o dano real.
Outra cobertura que vejo ser, nesse caso, verdadeiramente negligenciada é a de Lucros Cessantes. Esta é de fundamental importância caso um sinistro afete o faturamento da empresa, garantindo a receita necessária para cobrir despesas fixas e manter a saúde financeira do negócio durante o período de recuperação.
O corretor é um consultor estratégico, especialmente no sinistro
O papel do corretor de seguros vai muito além da simples venda. Quando estou atuando, meu foco não está na comissão, mas em oferecer a proteção mais completa possível ao meu cliente.
Para que isso ocorra, meus conhecimentos precisam estar constantemente atualizados sobre o que as seguradoras oferecem de mais adequado para cada ramo de atividade e como isso interfere diretamente na continuidade da empresa.
Sou o profissional que vai orientar e acompanhar de perto todos os passos, garantindo que, no caso de um sinistro, tudo seja feito no prazo e da forma correta, facilitando o processo para o segurado.
Meu conselho de ouro
Se posso deixar um conselho final aos empresários que estão neste momento avaliando a proteção de seus negócios, é este: sejam absolutamente transparentes no fornecimento das informações à seguradora e ao seu corretor.
Somente com dados precisos e completos as coberturas poderão cumprir seu propósito primordial de proteger de forma integral o patrimônio e a continuidade da sua empresa contra os danos causados por um eventual sinistro. Lembrem-se, o seguro empresarial não é um gasto, mas um investimento inteligente na perenidade do seu sonho.
